Vicky 各位老铁们，大家好，今天由我来为大家分享银行利率下跌有什么坏处，以及银行利率降了会有什么影响的相关问题知识，希望对大家有所帮助。如果可以帮助到大家，还望关注收藏下本站，您的支持是我们最大的动力，谢谢大家了哈，下面我们开始吧！
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经济大萧条期间银行利率是会升还是降？如果突然降息房价会不会下跌？发达国家央行都在追捧的负利率，究竟有何利弊？房贷的利率转为Lpr是好处还是坏处？经济大萧条期间银行利率是会升还是降？你好很高兴回答你的问题
下面是一些我的观点
经济危机与银行利率的关系:一方面来说，经济危机就是银行利率最低的时候了，经济危机是一个经济与金融的危机。银行只有降低利率才有生存的机会，而经济危机只有降低利率才有走出的时候，简单的来说，就是经济危机与利率是成反比的。经济的发展是银行生存的前提，如果经济不景气，银行就不会有好的生存环境，也就是我们银行的存款了。如果经济不景气，银行就不会有好的收入的，有的甚至还会破产。那是因为有太的的贷款在一时间还无法实行周转，而在存款又减少的情况下。银行是整个经济的核心，如果银行都有问题了，就会存在经济有大问题的威胁在，而利率又是经济调节的一种手段，在经济危机中，那是一种必不可少的手段。降低利率帮助企业渡过经济危机的难关，那是当前的一大要务！
如果突然降息房价会不会下跌？如果说，这次美联储在7月底的议息会议上突然宣布降息，这要看中国央行跟不跟，如果我国央行也随后跟进，货币政策偏向宽松，那房价暂时不会有大的回落，成交量在短期内还会上升，但是降息是讲连续性的，叠加效应，如果仅是美联储一次降息，那对国内房价很难产生实质性的影响，随着国内房地产调控的持续，各地房价大概率是向下调整的趋势。
虽然，各路专家对本月底美联储降息的呼声很高，甚至于观点也趋同一致，但是我们认为，美联储7月底降息的概率并不大：第一，美国经济并没有很糟糕，可能仅是增长不如预期，与欧洲、日本等其他发达国家相比，还算是好的，根本没到像2009年那样一定要降息的程度。第二，美国核心通胀率抬头，美联储顾及到通胀也不可能贸然降息。三、现在美联储应该对国内经济走势展开进一步的观察，然后再决定是否降息和降多少息，盲目降息负作用还是很大的。
退一步讲，就算是美联储在7月底宣布降息，中国的央行也未必会跟风。首先，中国央行建立了一整套金融调控工具，可以对货币政策进行微调、预调，这些金融工具可以将金融体系的流动性控制在更加合理范围内。比如，定向降准、逆回购、SLF、MLF、TMLF等货币工具。即使美联储降息，中国央行最多通过逆回购、MLF向市场注入流动性。不到万不得已，中国央行是不会降息的。
再者，当前的通胀形势，也不适合中国央行采取降息的政策。进入2019年，受到1月份连续二次降准等货币政策宽松的影响，国内的猪肉、鸡蛋、水果等商品价格都出现了较大幅度的上涨，从而推动了CPI的涨幅。目前，CPI维持在2.7%，部分地区的CPI涨幅已经突破了3%。所以，在CPI还没有走出上升通道之前，中国央行不可能轻易的动用降息工具。
最后，国内资产泡沫很大，中国央行降息空间被封堵。现在决策层致力于房地产去杠杆，防风险。在调控房地产上，最高决策层是不会受到外界丝毫影响的。一方面，中国房地产泡沫已经到了非压制不可的程度。资料显示，中国房地产总市值突破450万亿美元，总市值相当于美国、欧盟、日本这三个国家的总和。这说明国内房地产泡沫是非常危险的。所以，现在只好是一点点抽掉房地产杠杆，争取实现房地产软着陆。
另一方面，居民加杠杆也到了极限，中国房价已经无力上涨。从2015年开始，我国就全民加杠杆买房，本来居民负债率不高，但近几年是突飞猛进。今年上半年银行的信贷资金一半流入了房地产业。资料还显示，中国家庭的总资产中，房地产占比高达77%，其他金融资产占比仅23%。试想，中国家庭的总资产中，房产占据近8成，还有多少贷款空间？一旦投机性购房退出，国内房价就要逐步回归自住属性。
如果美联储降息，不管降25或50个基点，都说明美国货币政策方向改变。不过，中国央行降息的概率很小，主要是中国央行调节货币的金融工具有很多，不会轻易使用降息工具。此外，近期通胀和房地产泡沫也有抬头趋势，这也会使我国央行打消降息的想法。现在很多人希望，美联储能够像2009年那样货币政策连续宽松，大量的流动性进入到发展中国家，然后继续推高当地房价，但目前美国经济并没有像当年那样糟糕，即使美联储有一二次降息，也难对国内房地产市场趋势产生任何影响。国内房价要跌还是会跌，去杠杆、去泡沫进程不可逆转。
发达国家央行都在追捧的负利率，究竟有何利弊？感谢邀请！
太疯狂了！还会有负利率，着实让人不可思议。不要以为这是风花雪月，负利率确实在日本、瑞士和欧元区正在执行。
9月12日，欧洲央行公布了降息10个基点的决定，把存款利率由-0.40%下调至-0.50%，维持贷款利率不变。并且决定自11月1日起重启QE，以每月200亿欧元购买资产负债。
欧洲央行首先打破了降息的短暂沉默，欧元兑美元短线急促下跌至1.0927。这正是欧洲央行想要的结果——欧元贬值，但是，欧元像一个淘气的孩子，固执地坚持了上涨，欧洲央行的希望也化为了泡影。
岂不知，螳螂捕蝉黄雀在后，美联储的降息的预期一浪高过一浪，欧元贬值纯粹是一厢情愿。
发达国家央行以利率为博弈手段，争相贬值本国货币到底为了什么？它们甚至不惜使用负利率政策，难到负利率只有好处没有害处吗？
日本、瑞士和欧盟等发达国家纷纷采取存款负利率的政策，其原因是各怀鬼胎，莫衷一是，但最终的目的却是完全相同的，万法归一。虽然，日本、瑞士和欧盟的各自国情不同，但是，其目的却是一致的，都是为了本币贬值。对外保持足够的竞争力，扩大出口，拉动经济增长。对内促动通货膨胀上升，扩大内需，增加消费投资，也会拉动经济增长。不谋而合，因为相同的需求。
一，从日本长期以来保持的较低物价水平（日本CPI数值仅为0.5），和日本社会习惯了较低的物价这个现象中，我们就可以看出，日本在步入老龄化社会后，消费内动力正在枯竭。日本想要通过日本本土的消费力仅存的几点汗水，来驱动日本经济的增长，确实难上加难。根本不如日本倒转枪口增加出口来得容易。所以，日本在2016年就开始执行了负利率，让日元持续保持对全球其他国家货币的贬值趋势，来为日本的出口业护航。
日本也确实从负利率中得到了不少的好处，这个国家也越来越依赖出口了。
二，瑞士的出口业显然不如日本繁荣，但是瑞士的国内消费内在的潜力却好于日本。CPI为零值，并且保持了很多年，这是难以想象的。
瑞士的负利率显然瞄准了通货膨胀这个经济的引擎。
三，欧盟在全球金融危机后，经济状况就没有好转过。包括希腊、西班牙、意大利相继陷入了债务危机中，欧盟一直在萧条中挣扎。欧盟的负利率其中一个重要的考虑，就是债务的问题。负利率和QE可能会使这些国家摆脱债务危机的困扰。
当然，欧盟一再下调经济增长预期，也是一个不能排除的因素。
德国的经济在欧盟中算是表现的最好的，其经济总量对欧盟经济增速的贡献也是最多的。而德国出口，也必须仰仗欧元的贬值。
应该说日本、瑞士和欧盟在实行负利率的政策的原因上，各怀鬼胎，莫衷一是。但是，它们的基本需求是不矛盾的，都是把经济增长作为一个笼统的大前提，而实现的路径不外乎从汇率的角度谋求本币的贬值以扩大出口，和开发内在的消费潜力驱动通货膨胀的上升。
说到至深处还不是从老百姓的口袋里下手，所以是各怀鬼胎，莫衷一是了。
而以上这些原因的构成，也充分展示了负利率可能带来的好处。
负利率好处一大堆，所以才执行了，难道就没有一点的害处吗？这个问题我想从不同的角度和大家探讨一下。
一，存款人的角度：
作为存款人，不论富贵贫穷，欧洲央行一律执行-0.5%的负利率，一视同仁。
1，坚持存款只有被动地接受每年以0.5%的匀速的财富的缩减。
2，不想存款，就得另谋出路，只有债券和风险较高的股票、期货了。对于不专业的投资者来说，损失可能会比存款要大。
3，不存款和不投资，也不会系上保险带的。通货膨胀率0.5%，过一年，购买力就会跌去0.5%的幅度，钱也会越来越少。
4，出国旅游花了算了。汇率波动，本币贬值，换汇目的国的货币也会减少，也会不经花了。
好像手里钱已经没有了任何去向了，不论如何都无法避开贬值和减少的套路了。
二，银行的角度：
贷款利率没变，存款利率为负值，利润空间加大了，会赚很多钱吧。
1，看似赚钱的机会来了，但是，贷不出去的钱要是存到央行的账户上去，岂不是上交0.5%的年利率。
2，经济不景气，贷款的人会越来越来少，来了一个贷款的人，当神仙拜。
3，存钱的人越来越少了，资金出现了问题，找央行借点，不是给央行打工了。
怎么看都是赚钱的买卖，最后却变成不赚钱的买卖，银行金融业的压力可能是前所未有的。
三，贷款人的角度：
负利率来啦，社会资金相对充裕，贷款容易了，我们是不是要选择更低利率的贷款了。
1，等着银行的人上门放贷款，利率有的商量了。
2，社会闲余资金这么多，我们是不是还有银行以外的选择。
3，要不要把高利率的贷款还了，找个低利率替补一下。
4，经济上行乏力，贷款白白交利息不化算了，必须贷款更低利率。
从这三个角度最后的厉害关系里，只有贷款人是占据利好的。但它不是这个现金流中唯一获得好处的人，还有央行。负利率时代，存钱的和银行可能是这个利益链上受害至深的。
从这些利害关系来看负利率确实是不好玩赚的。
但是，汇率贬值，和通货膨胀是必需的经济增长的前提，调低利率和充分释放流动性就成了不得不做的事了。日本在实行了负利率后，并没有激发出更多的国内消费，同样瑞士也是如此，通货膨胀率仍然一蹶不振，欧盟在过去已经执行了-0.4%的负利率，预期也是不佳。他们执着于此，这是因为他们没有别选择了。负利率确实是一个不好玩赚的东西，弄不好可能会引发更深层的社会经济问题，最后会得不偿失。以上所述，纯属个人观点，欢迎在评论里发表不同见解，我们一起探讨~
房贷的利率转为Lpr是好处还是坏处？这个很难讲，如果我问你，买股票有好处还是有坏处，你会怎么说，我认为对于大多数人来说，如果买股票赚钱了就算是好处，如果赔钱了就是坏处。
同样道理，利率转为Lpr是好处还是坏处，也要看给你带来收益还是损失，假设转了LPR后你的房贷月供会下降一部分（因为从去年到今年LPR一直是缓步下降的趋势），那么无疑你就赚了，那么转LPR就有好处，如果转LPR后，以后你的月供增加了，那么转LPR就有坏处了。
相反的，如果你不选随LPR浮动也就是选择固定利率，之后你的月供都不变，那么如果未来LPR下降，你就亏了，如果未来LPR上升，你就赚了。
所以问题的是未来LPR走势，这个谁也无法预测准，我放一张过去30年5年以上贷款基准利率走势图，因为大多数房贷都是二三十年，参照的是5年以上贷款利率。从图中可以看出进入2000以后，贷款利率是相对平稳中下降的，考虑到中国老百姓的储蓄习惯和银行的利润空间，总体来说，短期内会下降，长期来看，房贷利率也不会下降到太低点，在某些时点转而上升完全有可能。
要提醒大家的是，只有一次选择机会，是选固定利率，还是随LPR浮动，请谨慎选择，而按照之前央行下发的通知，是否转换LPR,需要在8月31日前决定，错过就不能再选固定利率了。
最后，我个人建议，目前贷款利率高于9折利率也就是4.41%的选择随LPR浮动，贷款利率低于4.41%选择固定利率
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。
