John 绿色保险披露亟待细化
“绿色金融指引”发布一周年；人民银行、国家金融监督管理总局等五部门部署金融支持全面推进乡村振兴……作为金融业重要的组成部分，保险业在股东权益、绿色金融、助力乡村振兴等方面成绩如何？
目前，国内共有10家上市险企，其中中国人保、中国人寿、中国平安、新华保险为A、H两地上市；阳光保险、中国太平、中国财险（即人保财险）、中国再保险、众安在线5家为H股上市；中国太保为三地上市。本次调研选取除人保财险以外的9家上市险企为研究对象，梳理其2022年社会责任报告、年度报告。从股东权益、助力乡村振兴等5个方面来看，A股上市的5家公司盈利能力居前；多家公司打造防贫保险产品；各家公司绿色保险业务的发展情况差距较大。
■新快报记者 林广豪
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股东权益
中国人寿现金分红比例最高
上市公司的盈利能力以及利润分配一直是投资者关注的焦点。从去年的盈利能力来看，A股上市的5家公司居前。中国平安以837.74亿元的归母净利润位居榜首，中国人寿以320.82亿元次之，中国太保和中国人保的归母净利润分别为246.09亿元和244.06亿元。结合当前货币汇率来看，新华保险、阳光保险、中国太平、中国再保险4家险企归母净利润均低于100亿元。众安在线则是去年唯一亏损的上市险企，亏损13.56亿元。
分红与利润密切相关。除了众安在线外，其余8家公司均发布了2022年度利润分配方案，现金分红比例在30.1%-43.2%之间。中国人寿和中国平安分红总额超过百亿元，中国人寿现金分红比例最高，达到43.2%。其次是阳光保险，现金分红比例42.4%，分红总额为20.7亿元。现金分红比例最低的是中国人保，为30.1%。现金分红总额最低的是中国再保险，为5.95亿元。
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助力乡村振兴
众安在线数据披露较少
2022年，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接是保险业服务国家战略的重要内容。新快报记者梳理发现，中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、阳光保险将乡村振兴列为重大性议题或可持续发展议题，中国太平和中国再保险则将其列为可持续发展的重要目标，上述险企均在报告中详细披露有关方面的数据。相比之下，众安在线披露较少。
从具体举措来看，开发乡村振兴类保险、促进农产品销售、定点帮扶等是保险机构助力乡村振兴的主要方式。在乡村振兴类保险产品中，除了农业产品的专属保险，有险企致力完善农村群众的人身保障，或降低返贫风险等方面。比如，中国人寿构建了多元化专属保险产品体系；中国太保、新华保险、阳光保险、中国再保险均推出了防返贫相关的保险产品。
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完善社会保障体系
中国人寿落地城市定制医疗险100多个
凭借风险保障功能，保险业成为深度参与社会保障体系建设的主体。通过参与逐步完善养老、医疗保障体系，保险业更好地服务民生。党的二十大报告明确，发展多层次、多支柱养老保险体系。2022年11月开始发展的个人养老金为当中的重要内容，中国人寿寿险、太平洋寿险、人保寿险、新华保险、阳光寿险、太平人寿均有保险产品入选。另一方面，被称为社保“第六险”的长期护理险也在持续推进发展中。新快报记者梳理发现，除中国平安和众安在线外的7家险企均在报告中提及长期护理险的相关情况。
近年来，监管部门发文鼓励商业保险参与多层次医疗保障体系建设，城市定制型商业医疗保险（又称“惠民保”）成为重要一环。截至2022年末，中国人寿累计落地城市定制医疗险项目100多个，在已披露相关数据的险企中位列第一。其次为中国再保险，累计参与70多个惠民保项目。再者是阳光保险，阳光财险承保惠民保项目35个。
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绿色发展
各家绿色保险披露情况参差不齐
近年来，为助力“双碳”目标实现，保险业纷纷走上绿色转型之路，具体体现包括发展环责保险、创新绿色保险、践行低碳运营等。2022年11月，原银保监会发布《绿色保险业务统计制度的通知》（下称《通知》），首次明确绿色保险是指保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。
新快报记者梳理发现，为促进绿色保险产品和服务的创新等，2022年多家公司订立相关规划。比如，太保产险制定《2022-2024年绿色保险（可持续保险）战略规划及实施方案》；阳光保险发布首个绿色发展专项规划；太平财险印发了《关于设立绿色保险创新实验室的通知》。
原银保监会有关负责人要求，各公司要加强绿色保险能力建设，强化绿色保险业务数据治理。根据《通知》，2022年12月起按月试报送全国数据，自2023年7月起正式报送全国数据及各省（自治区、直辖市、计划单列市）数据。主要从保险产品和保险客户两个维度出发，统计绿色保险业务承保和理赔情况，包括“保单数量”“原保险保费收入”“保险金额”“赔付件数”“赔款支出”等统计指标。
就2022年可持续发展报告而言，各家险企的绿色保险业务发展情况差距较大，且披露情况不一。比如，中国人寿、中国太保、中国人保仅披露了绿色保险的保额，分别为4178.12亿元、超过8万亿元和68万亿元；中国平安披露了绿色保险的原保险保费收入和保险金额，分别为251.05亿元和176.93万亿元；新华保险、中国太平仅公布了绿色保险的相关保费数据；众安在线未披露业务的具体数值。随着绿色保险业务统计工作的推进，各家公司在有关方面的披露亟待细化。
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慈善公益
将教育、医疗资源链接到乡村发展
发展公益事业是金融业彰显社会责任担当的突出举措。整体来看，保险机构在慈善公益方面的举措包括对外捐赠、教育帮扶、组织开展志愿者服务等。针对不同群体，有公司立足主业发展“保险+公益”事业，比如，中国人寿广西分公司捐赠关爱女性健康保险；新华保险与中华少年儿童慈善救助基金会中国乡村儿童大病医保公益基金项目组合作开展中国乡村儿童大病医保项目。
还有保险机构将教育、医疗等资源链接到乡村发展公益事业。比如，平安“青少年科技素养提升计划”情景大师直播课覆盖3733.7万人次；阳光保险在山东、内蒙古、吉林等省建立 68 家远程医疗服务站，培训乡村医生16372人次；中国人寿推进“艺术回山”公益计划。
