autumn 哈维.艾克说：大体上来说，有钱人具备某些思考方式，而穷人则是用完全不同的方式思考。这些思考方式决定了他们的行动，也因此决定了他们的结果。
辞职前，我是做软件开发工作，俗称码农。IT行业薪资待遇稍高，月薪过万，过着买东西不砍价，买菜不问价，从来不记价，有多少花多少的习惯。
软件工作待遇虽好，但有个致命的缺点，从上班开始一直到下班，除了期间吃饭、喝水、上厕所之外，其他时间基本坐在电脑前拼命的敲代码。人一旦坐的时间长了，多少会有些健康问题。
因此，结婚后我为了怀孕生子，毅然决定辞职，放弃不算低的工资，成为了一名全职主妇。
女儿小喵出生后，我的生活彻底跟娃挂了钩。每个月除了柴米油盐，花的最多的还是小喵的医疗、尿不湿、玩具、绘本、辅食以及各种出游费用，偶尔买点家庭所需。
养娃前期，因为自己手里还有积蓄，依然保持着有工作时的消费习惯，我老公也会逢年过节的打点钱给我，以供我们娘俩生活。
一场新冠疫情，让我老公公司业务受影响，虽不至于破产，但经历了降薪、裁员才艰难挺过难关。我老公每月工资基本用于他自己周转，也没有多余的钱打给我。
但看着我手里的积蓄一天比一天少，我有点慌乱，生出了坐吃山空的危机感。我希望天有神明，祈祷家人不要生病，生病意味着一场灾难，家里没有多余的钱交给医院的。
穷则思变，我决定回老家小住一个月。一是因为老家在农村，可以省掉不少费用，节约开支。二是换个环境，好好理一理当前的生活。
我一个月狂啃了十几本书籍，从个人成长、心灵鸡汤、育儿、理财等各个方面都有涉猎。还学习了视频制作，打算学习自媒体。
中间遇到疫情爆发封城，更是给了我一段时间的学习吸收和沉淀的时间。
我开始公开写作，目标是锻炼文笔。
我开始学习理财，目标是财务自由。
我开始录制视频，目标是接触自媒体。
今天主要分享理财知识，是我从理财小白训练营以及《有钱人和你想的不一样》书里提取出来的干货。适合理财新手。
先说说什么是财务自由？
《有钱人和你想的不一样》的作者哈维.艾克说：当你有能力过着你想要的生活，不必工作，不必在金钱上依赖任何人，这就叫财务自由。
我的理解是，财务自由可以让我不工作也有钱维持正常生活。不工作就可以有大量时间，有时间就可以做很多很多我想去做的事情。
想到这些，我就决定：我必须要实现财务自由。我的后半生，如果不花时间工作赚钱，那么我可以多做多少美好的事情啊。我和我老公也可以提前退休，不愁钱养老，想旅行了说走就走，生病了也不用发愁没钱看病。
那么要如何实现财务自由呢。看看我总结了哪些干货。
一、想改变财务状况，改变思维是第一步
我之前参加了一期理财小白班，班里面讲了富人思维，对我印象深刻。先来看看小白营里的穷富对比图片：
而《有钱人和你想的不一样》这本书说的也是富人思维。
作者通过分析有钱人和穷人的行为习惯，总结出了17个财富档案。每个财富档案后面都有实操训练，通过实操训练，可以锻炼自己改变理财思维，养成让财富容易积累的好习惯。
这本书我进行了精读，并整理了思维导图以及实操训练表格。
17个财富档案如下图所示：
不得不说，有钱人之所以能成为有钱人，是因为有钱人身上或多或少都有旁人没有的品质或习惯。
穷人之所以为穷人，也是因为惯性的思维及习惯阻碍了财富的积累。
因此想成为有钱人，改变思维是第一步。
通过对富人思维的学习，我发现我基本每一条都中标穷人思维。
原生家庭的影响，让我之前对收入的认知只有努力工作赚钱这一条。
没有投资知识就盲目跟风买股票，结果全部被割韭菜。
对收入也没有管理意识，能花多少算多少，剩下的才存起来，放在银行，而且是活期。
平时生活也不节俭，花钱大手大脚，丝毫没有节约的意识。
现在再看看我以前的各种作为，简直不忍直视。要是能在10年前就学习如何管理钱，走进社会后，何尝不能早点财务自由。
希望还不会对钱进行管理的人以及希望达到财务自由的人，多多学习富人思维，并将之转变为自己的思维，用思维指导行动，在很多方面会有个大跃进。
二、改变消费习惯，设立六个帐号
《有钱人和你想的不一样》作者在第14条财务档案里面，提出了管理钱的方式。也就是设立六个基础账户，然后把每一笔收入按照比利存入每个账号当中。这六个账户分别如下：
财务自由账户，百分之十
玩乐账户，百分之十
长期储蓄账户，百分之十
教育基金账户，百分之十
付出账户，百分之十
需求账号，百分之五十
财务自由账户，百分之十
不管你收入多少，或有没有收入，准备一个财务自由账号，从现在开始，将我们收到的每一笔钱的百分之十存进去。
有关财务自由账号，作者哈维.艾克是这么说的：这笔钱，你只能用来投资和创造被动收入。这个账户的任务，是为你生出一只金鸡母，让它生下一种叫作被动收入的金鸡蛋。你什么时候可以花这笔钱？永远不行！这笔钱永远不能花，你只能投资。等你退休，才可以动用这笔基金为你赚来的钱（鸡蛋），但是你绝对不花本金。这种方式会使得钱持续增长，这样你就永远不会落到身无分文的地步。
我老公会在每年年终奖发后给我个大红包，这个大红包会是我和孩子一年的生活费用。
假如有5万块钱，那么从今年开始，我会将5000存进我的财务自由账号。这5000可以用理财工具进行理财，慢慢积累财务。
下次再收到钱，或自己有副业收入，同样的操作，再加上有效的投资，这只金母鸡会越长越大，慢慢就可以给我们下金蛋。
如果每月有收入，哪怕收入很少，只要每个月存入一笔，花点时间总能养大自己的金母鸡。
假如我们现在是在借钱过生活，怎样管理钱呢？
作者的答案是：我们就多借一块钱，然后管理那一块钱。即便一个月只多借到或多找到几块钱，我们都要管理好那几块钱。
这里有条致富法则：一旦你向宇宙展现出你可以把你的财务管理妥当，就会发生金钱的奇迹。
财务自由罐，零钱存入
除了开设一个财务自由账户以外，我们还要设立一个“财务自由罐”，每天把零钱存进去，想存多少都可以，重要的是要养成这个习惯。这个习惯会帮助我们把每天的“注意力”放在达成财务自由这个目标上。这个习惯会吸引更多的钱和机会，让我们尽快达成财务自由。
当然，在当前无现金社会，零钱可能少之又少，那我们怎么办呢？借助支付宝吧，里面有个笔笔攒，我觉的挺好用。我设置我每支出一笔，就存5.88，结果一年下来，也攒了快5000了。定期将其转移到我的财务自由账号里面，进行投资理财。
2. 玩乐账户，百分之十
作者哈维.艾克说：管理金钱的重大秘密之一，在于“平衡”。一方面，你想多多存钱，用钱来赚更多的钱；另一方面，你也要把收入的另外十分之一放进你的“玩乐”账户。为什么？因为我们人的本性是一个整体，不可能生命中的某一部分受到了影响而其他部分完全不变。
一直存钱不花，哪天灵魂就会受够了，然后就摧毁我们辛苦的成果。一直花钱不存，不但永远不可能变得富有，且抗风险能力为零，最后还会生出罪恶感。
这个账户的最大目的，就是让我们做一些平常不会做的事，犒赏自己。例如：去高级餐厅吃饭、去五星级酒店住宿、买平时舍不得买的包包和衣服、租一艘船一日游等。
作者建议每个月将玩乐账户的钱清零。但是作为全职宝妈，我的收入是“年薪制”，那么量力而行吧。
3.
长期储蓄账户，百分之十
这个账号是将我们收入的百分之十存进去进行日常消费。例如，每月收入5000，存500到长期储蓄账号。这是个消费使用。
这里的收入是指工资收入加上被动收入。
很多人说，500一个月怎么够？那么，要么想办法增加收入，要么干脆少花点。
这个消费是由我们自己控制的。少喝杯奶茶，少点一顿外卖，少买一件衣服，都可以少点花费。
如果收入少，还要大手大脚的花钱，那就不用提财务自由了，永远当个穷人吧。
4.
教育基金账户，百分之十
这个账号也是存入百分之十。这个账号的作用是并不是给孩子准备的教育基金，而是给自己准备的教育学习学费。
我们想要实现财务自由，光靠存钱攒钱肯定是不行的，我们必须提升自己的财务技能，以及掌握各种理财工具，为此进行的花费，都从这个账户出。这是刚需，一定不能省。
有钱人会持续学习并将其转化为行动力，而穷人则觉的自己已经知道了很多东西，不愿意再学习新知识，将自己捆绑在现实的笼子里，不愿意出来。
想变成有钱人，那么想办法提升自己能力吧！当你的能力等级大于你遇到的问题等级时，你就可以俯视它，轻松的解决它。相反，能力等级低于问题等级，你只能仰视它，解决起问题来就很困难。
5. 付出账户，百分之十
这个账号是我们用来无偿付出的账号。有部分爱心人士会定期做慈善，例如捐赠、资质贫困学子、看望孤儿院孩子、看望孤寡老人等。这种爱心举动不分穷富，也不局限于钱财，也可以出人出力。
不管我们有没有能力，开设这么一个账户，将收入的百分之十存进去，定期做一些无偿奉献的事情，是对我们心灵的净化，也会让人生更完整。这种也会成为传承，传给我们下一代，细润孩子的心灵。
6. 需求账号，百分之五十
这个账号是将收入的一半存起来，是我们的重点储蓄账号。例如，每月月工资5000，月存2500，一年下来也有3万元。
这是我们的储蓄，可以应付我们各种需求开支。比如医疗费、买车、买房、装修、小孩养育等各种必需花费
。
这个账户建议使用无风险的储蓄方式，例如银行定期存储。
目前各大银行基本3年或5年利率最高。如果钱超过20万，还可以选择大额存单，利率更高。
每年将一笔钱进行银行3年定期存储。连续存储3年后，每年将会有一笔钱到期，如不用则继续转存，要用就取出来，利息收益也是一笔收入。
有了这个账号的存款，不管是家庭还是单身，在我们遇到需要用钱的时候，就不必如无头苍蝇，乱飞乱撞。也不用急需用钱时，到处借钱，人性尝个遍。
人生最悲惨的时候，莫过于身无分文，还借不到钱。
以上六个账户，将收入进行合理配置，有储蓄、玩乐、投资、消费、学习、慈善等六个方面。每个家庭或个人都可以拿来借鉴并执行。也可以根据需求稍微调整百分比。
但一定要遵守合理的比例。例如，投资的钱，不能多于总收入的百分之十。如果把救命钱都拿来投资，那叫赌博，哪天就把命都搭了进去。
从今天起，开设账户，将每一笔钱分成6份，开始养我们的金母鸡。
三、增加两种收入，简化生活开支
账户开好后，我们就应该养成按时存储的习惯，然后想方设法增加收入。
作者提出了净值的概念。我们平时大都关注别人收入多少，很少有人关注净值。而有钱人确从来只关注净值，而非工作收入。因为对有钱人来说，工作收入只是占了收入的很小一部分。
净值，既我们拥有的现金，拥有的股票、债券、不动产的现值，拥有的事业的价值，以及自有房屋的现值，减去债务，就是我们的净值。
作为全职宝妈，我的净值就只有目前自住房屋减掉银行贷款剩下为数不多的价值。真是少的可怜。我是个彻底的穷人。
作者提出，我们想成为有钱人，就要致力于增加净值。
净值有四个要素：
收入、储蓄、投资、简化。收入又分为工作收入和被动收入。
想要增加净值，需要做的事：
增加收入
增加储蓄
增加投资收益
简化生活降低开支
增加收入，不仅要努力增加工资收入，还要增加被动收入。
被动收入的主要来源有两种。
第一种是让钱为自己工作
。这包括以理财工具进行投资的所得，例如股票、债券、汇市、基金，以及拥有抵押或其他会增值的资产，它们能够变换成现金的收益。
第二个是“让事业为你工作”。
这个前提是事业不断产生收益，而你无须亲自参与事业的运作就能接受获利。譬如出租房地产，从书籍、音乐或软件获得的版税，专利所得，成为经销商，拥有储存库，拥有贩卖机或其他投币式的机器，还有直销。这也包括设立任何一种系统化的、不需要靠你就能自行运作的生意。
收入增加后，只要我们按照六个账户将钱进行配置，我们的储蓄也会越来越多。
除此之外，不得不说增加净值的另一个要素：简化。简化生活，降低开支，这是使我们储蓄增加的另一个方法。
最近“极简风”，“断舍离”胜行，我2021年的目标也是将生活转变为极简生活。在我们降低物欲，简化生活后，我们就会发现储蓄会自然而然的累积起来。
我有一张银行卡，里面的钱是为了挂靠社保而从我老公工资卡里扣的钱，一个月大概有2000元左右。在我生活方式转变之前，我这张卡基本月光，除此外，我每月还要花掉支付宝及微信加起来7、8千，有时候甚至上万。
那这么多花费，我的生活就过的很好吗？不对，我不仅没过好，还把生活过的一团糟。
家里东西太多，到处堆满物品。桌面永远都是有一桌子不知道怎么收拾的小物件，丢了可惜，收纳麻烦。衣服老是乱买，也不会搭配，穿出去就活脱脱路人甲。厨房同样功能的物品每样都有好几个，最后放也放不下，整天乱糟糟的。
痛定思过，我决定回农村老家，一方面停止买买买，一方面想看看自己到底需要多少物品才能正常生活。
结果大跌眼睛，连续三个月，我每个月只花费1000元左右，除去袜子内裤，衣服只要11件就完全足够。具体的可参考我之前的文章。
而我那张银行卡，已经累积了7000元，加上我三个月至少少花了一万五，这两万多就是通过简化生活降低开支后，增加的储蓄。
因此，
在这里我强烈希望每一位想要财务自由的新人，都先从1⃣️增加工作及被动收入，2⃣️简化生活降低开支两个方面入手，增加我们的净值。
四、学习理财知识，增加投资收入
上面说了开设六个账户，以及增加收入、简化生活，都是为了给我们养用来下金蛋的金母鸡。
金母鸡是下金蛋还是普通蛋，甚至能不能避免被杀鸡取卵，这都是取决于我们掌握多少理财知识和技能。
我们来看看目前都有哪些理财工具：
上图来源于某财富自由小白训练营
重点：其中无风险工具适合储蓄，低风险工具适合我们进行稳健投资。不要轻易尝试高风险工具。选择其中一个领域，将自己技能提升为专家级别，是让我们的金母鸡持续下金蛋的关键点。
提升个人能力，我推荐付费学习。我也参加过很多免费小白训练营。这种社群根据运营方的水平，会有各种教学方式，微信授课类，文章类，直播类，但是最终的目的是推销他们的课程，要你花费更多的钱去参加后续的付费课程。免费训练营真正能获取的知识很有限，浪费时间。因此，直接选择优质的付费课程进行学习，可以少走弯路。
另外，付费课程，质量更高，师资更强，学习有保障。
本文最后，分享一个故事。
我的原生家庭是祖辈的农民，从小灌输给我们孩子的观念就是以后长大了找个稳定的工作，努力赚钱，好好生活。家里一直挺穷，钱从来没多过。前段时间房子拆迁，终于分到了四套高层楼房，以及三四十万的拆迁款。这笔钱也算是巨款了。
前几天听说我妈打算把一套卖掉，因为手上没钱了。我很好奇，几十万的钱怎么说没就没了？了解了一下，原来拿到钱后，我弟弟觉的没车不方便，于是我妈花了十几万给我弟弟买了一辆车。房子要装修，于是又花了十几万装修了一套房子。然后再买买家具家电，手上的钱也就所剩无几了。
我听了后，其实有点难过。没钱已成定局。
经过对理财知识的学习，我觉得对拆迁款进行合理配置，再加上四套房产，足够我妈他们后半辈子稳定的生活开销。
将四套房都进行简装，出租其中三套，每月能收租5000，房子是拆迁房，没有负债，因此这5000是纯被动收入。再加上我弟弟每个月多多少少打工赚点钱，拿出一部分用作生活消费，养活一家人绰绰有余。
没有稳定收入，车又是消耗品，每月还要油费、保养费用。无形中增加了支出费用。小县城不大，买一辆十几万的车，着实不是明智的选择。至少应该在等收入稳定之后，再攒钱买车才是明智之举。
现如今只能卖掉一套房，能出租的少一套，也就意外着每月少收入1500。而且房产永远不会贬值，随着县城的发展，10年后绝对是另一个价格。
作者哈维艾克说过一句话：不要等着买房产，而是买了房产等。
投资房地产，赚取升值差价，确实是投资的好办法之一。
就比如我自己的房子，买的时候一平八千出头，如今过去六年，均价已经涨到三万，也就是说，如果我现在把房子卖掉，我可以纯赚200万。这笔钱，按照年薪10万算，不吃不喝也得20年。这就是投资的好处。
本文最后，总结一下今天的主要关键字：富人思维、六个账号、增加工作及被动收入、简化生活、学习理财。
收藏加关注，私信我，我将我整理的小白营
富人思维
以及《有钱人和你想的不一样》的
思维导图
、
17条财富档案、增强力量的宣言清单、可以照搬执行的行动档案
等干货分享给你哦。让我们一起成长。
我是全职宝妈喵喵麻麻，30岁才刚开始，和宝宝一起成长。
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